רוב האנשים שמתקרבים לרכישת דירה לא ממש מבינים מה ההבדל בין יועץ משכנתאות בנקאי ל־יועץ פרטי.
על פניו, שניהם מדברים איתך על ריביות, מסלולים ותמהילים – אבל בפועל, ההבדל ביניהם יכול לעלות לך הרבה מאוד כסף.
אז מה התפקיד של יועץ משכנתאות בנקאי?
היועץ הבנקאי הוא עובד של הבנק. הוא יושב בתוך הסניף ומחויב לפעול לפי הכללים של המוסד שהוא מייצג.
הוא לא יכול להציע לך הצעות ממקומות אחרים.
בנוסף, הוא יקדם מסלולים שהבנק רוצה לדחוף – ולא בהכרח את מה שהכי מתאים לך.
היתרון? השירות שלו הוא חינם. החיסרון? לפעמים "חינם" עולה ביוקר.
ומה עושה יועץ משכנתאות פרטי?
יועץ משכנתאות פרטי לא שייך לשום בנק. הוא מייצג רק אותך – ולא את האינטרסים של גוף מסחרי.
הוא בונה תמהיל שמתאים למצב הכלכלי שלך, משווה בין בנקים, ומנהל מו"מ בשמך.
במילים אחרות: הוא עוזר לך לקבל את המשכנתא הכי טובה – לא לבנק.
בנוסף, יועץ פרטי מתלווה אליך לאורך כל הדרך.
הוא עונה על שאלות, מתאם פגישות, בודק מסמכים, ומתרגם את השפה הבנקאית לשפה פשוטה וברורה.
ומה ההבדל במחיר?
יועץ בנקאי לא גובה תשלום – אבל מציע רק הצעה אחת.
יועץ פרטי כן גובה תשלום (בין 2,000 ל־5,000 ₪), אך לרוב החיסכון שהוא משיג לך – גבוה בהרבה מהעלות שלו.
בנוסף, יועץ פרטי יכול לעזור גם במצבים מורכבים – כמו הכנסת שותף למשכנתא, משפרי דיור או לקוחות עם הכנסה לא סדירה.
מי צריך יועץ פרטי?
- זוגות צעירים שמחפשים יציבות
- משפחות שרוצות תמהיל מותאם
- מי שלא מבין בתחום ורוצה מישהו שילחם בשבילו
- מי שכבר קיבל הצעה מהבנק – ורוצה לבדוק אם אפשר לשפר אותה
לסיכום – אם לא תשאל, לא תדע
הבנק מציע לך הצעה אחת.
יועץ משכנתאות פרטי מציע לך מבט רחב – עם אינטרס ברור לעזור לך לחסוך.
לפני שאתה חותם על משכנתא של מאות אלפי שקלים, תשקול ליווי אישי.
לפעמים, כמה פגישות קטנות – שוות לך שנים של שקט כלכלי.
